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小企业贷款可以改变美国的经济引擎

S mall商业是美国创造就业机会和经济增长的重要引擎,而且该引擎一直在不断发展。 幸运的是,美国参议院正在审议的一项法案可以帮助在坦克中加入一些气体。

9月,人口普查局报告称,2015年只有414,000家小企业成立,比2006年成立的558,000家小企业减少了26%。这种急剧下降的原因是什么? 与十年前相比,美国人的驱动力,创业精神或创造力都不亚于此。

答案可能在于另一组同样模糊的数据:银行贷款报告。 根据联邦银行监管机构的数据,自经济衰退以来,小企业贷款的数量急剧下降 - 有些措施高达41%。 正如商业界可以证明的那样,这种下降并不反映需求的缺乏。

幸运的是,国会山正在进行认真的努力,以制定有针对性的银行监管; 也就是说,要认识到我们需要确保对机构进行适当校准的规则。

参议院正在考虑“经济增长,监管救济和消费者保护法”,该措施得到了两党的支持。 不久前,民主党支持改变多德 - 弗兰克将是不可想象的,但在这项法案中,12名民主党人和一名独立人士加入了共同提案国。

为什么? 该法案的通过将允许小型,中型和区域性银行做他们最擅长的事情:向社区中的小企业提供贷款。 主要街道企业依靠融资来开始,雇用员工,管理现金流和增长,信贷是保持小型企业引擎咆哮的气体。 小企业贷款的下降代表了从未启动的创业公司,从未创建的工作岗位以及从未完成的扩张。

全国各地的小企业主和银行家都发现了导致经济衰退的一些根本原因。

在2008年金融危机之后,政策制定者完全专注于稳定,同时忘记了我们需要稳定和经济增长。 其中一项结果是破坏关系贷款的政策。 在关系贷款中,银行家了解他们贷款的业务,信贷决策由当地知识和专家判断提供。 相反,今天的贷款决策通常由监管合规人员做出。

更糟糕的是,大幅提高的合规成本也使银行提供更大的贷款而不是几个较小的贷款更具成本效益。 这就解释了为什么整体贷款看起来很强劲,而小企业贷款从未恢复过。

这些因素是在金融危机之后实施的“一刀切”银行监管方法的产物。 通过适当地为社区和地区银行制定法规,参议院法案将保护金融稳定,同时确保这些银行能够为其社区中的小企业提供服务。 它可能不是多德 - 弗兰克任意阈值的完全解决方案,但没有按预期工作,但立法是解决问题的良好步骤。

现在是时候让银行监管正确,并以促进金融稳定的方式实现,同时恢复对企业家和小企业的贷款。 对于现在华盛顿发出的所有噪音,人们很容易忘记在这个至关重要的话题上正在进行认真的工作 - 并且在两党的基础上,同样如此。

我们需要加快美国的小企业引擎,“经济增长,监管救济和消费者保护法”是一个很好的开端。

David Hirschmann是商会资本市场竞争力中心的总裁兼首席执行官。

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